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杭州警方:P2P平台承诺保本付息 一定有问题

 2019-07-14 02:11 来源:中华视界网 编辑:zhsj01 点击量:140

  财气网讯:近年来,随着互联网经济的快速发展,各类金融诈骗案件频频爆发,许多受害人损失惨重。


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  哪些骗局最常见?如何分辨投资陷阱?杭州市公安局经侦支队分析海量实际案例,给大家制作了一份“防骗宝典”,守护你的钱袋子。


  网络借贷理财看起来很靠谱


  2013年6月,杭州一电子商务公司开设P2P(点对点网络借款)理财平台,以发售资产抵押包的方式向公众募集资金。资产抵押包里的抵押物包括房产、车辆等,每一个抵押包都详细注明了抵押人及抵押物的信息。


  更让人心动的是,这家理财平台承诺的年利率高达20%以上,且保证会按期还本付息


  在理财平台的官方网站首页,还有关于公司“董事长”的大篇幅介绍。介绍里说,“董事长”毕业于国际知名的常春藤高校经济系,在校期间就曾成功投资多个大型项目,回国后成为各大企业争抢的“金融精英”……


  有抵押物,有高额回报,还有“精英董事长”,短短半年内,该理财平台得到快速发展。


  截至2014年1月案发,共有近千人受骗,涉案金额高达6000余万元。


  怎么分辨是骗局?


  杭州市公安局经侦支队一大队教导员朱汇说,目前金融类诈骗案件中,占比最多的就是这种网络借贷理财类骗局。


  当然,P2P网站中也有正规的,一般来说,非法的P2P网站都有以下几个特点:


  1.设立资金池。


  “资金池”的原理就是把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间,这是金融领域为资产提供流动性的一种模式,被银行、基金等领域广泛使用。但除了银行等法定允许使用的主体,其他的主体都不能设立资金池,包括互联网金融。


  2.存在资金自融现象。


  所谓资金自融就是指持股人或股东自身有资金需求,利用平台吸储自用,而合法的P2P平台相当于中介,只能适当地收取手续费,并且还应为投资人做好风控。


  3.承诺高利息、高回报。


  大部分实体经济是无力支撑高回报的,如果平台承诺的年利率高于10%,就要特别注意,这可能是诱饵。


  4.承诺保本付息


  合法的P2P平台没有这一权利,也不允许作出按期还本付息的承诺,所以如果平台有这一条款,该平台一定有问题的。


  5.虚构标的与理财项目。


  像上述案例中的“资产抵押包”,其实都是平台虚构的,如果网站上有标的物信息(如大型企业、工厂等),建议投资人通过工商部门查询、上网搜索、电话联系和实地深度考察等多种方式进一步确认。


  项目投资类骗局常大打“亲情牌”


  2016年初,杭州一企业管理公司以在陕西开金矿为名,派业务员上门推销,主要针对60岁以上退休老人募集资金。


  业务员对老人说,该项目利润丰厚,且有河南一家园林公司作为担保,月息高达3%。


  除了高回报,业务员还大打“亲情牌”,经常上门陪老人聊天,帮忙做家务、搬煤气瓶,送米送油等。公司也会不定期组织茶话会,投资额高的老人还可参加公司组织的免费旅游。


  不到3个月,就有87个受害人先后投入300余万元。后来这家公司忽然关门,业务员都不见了,这才有人报了警。


  怎么分辨是骗局?


  喊爹喊妈送米送油,特别殷勤肯定有问题


  项目投资类骗局的受害人以老年人为主。


  1.会虚构类似“西部大开发”“振兴东北”等听起来“高大上”的项目。


  “项目”的地址,一般都在较为偏远的省份,以避免投资人前往实地核实。


  2.有的公司还会借组织旅游的名义组织投资人前往公司“考察”。


  但实际上,这些考察的地方是假的,就像上述案例中作担保的园林公司,经警方查证,就是一家皮包公司。


  3.凡是说有大项目、国家支持的项目上门找你投资的,基本都是假的。


  真正好的项目根本不需要这样一个个上门推销。


  4.特别殷勤。


  有些老年人子女不在身边,平时比较孤独,业务员“亲情牌”一打,就很容易上当。


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