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麦肯锡:数字化时代,银行需直面风险管理四大课题

 2019-09-10 16:20 来源:中华视界网 编辑:zhsj01 点击量:166

    经济日报-中国经济网北京9月9日讯 (记者 钱箐旎)随着互联网以及金融科技的蓬勃发展,颠覆性新模式不断涌现,它们往往以现有行业痛点为切入口,掀起巨大变革。日前,全球管理咨询公司麦肯锡发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》2019年秋季刊——《新常态与数字化时代风险管理》。报告认为,在新常态与数字化时代风险管理已经成为银行“一把手”工程,银行高管普遍认识到,风险管理能力可以为银行创造竞争优势和韧性,,银行需要平衡“业务”和“风险”之间的资源投放,打造专业化、数字化和精细化的风险管理体系,实现高质量发展。

    麦肯锡认为,随着互联网技术与金融科技的快速发展,金融服务整体数字化转型已是大势所趋。对于银行而言,如果能将数字化浪潮带来的新算法、大数据以及新的技术手段,更好地融入到银行风控管理中去,必将为银行创造出额外价值。此外,不断提升的外部监管要求,也意味着银行业提升风控管理能力势在必行。

    麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示:“在与国内各大银行的交流中,我们发现,风险管理已经成为越来越多董事长和行长心中的‘一号工程’。究其原因,一方面,银行风险管理能力的强弱,决定了其问题资产规模以及拨备覆盖,从而直接影响到银行利润、事关银行生命线;另一方面,专业的风险管理能力可以更好地支撑新业务、新模式,帮助银行打造面向未来的竞争力和银行发展的韧性。麦肯锡的全球调研数据显示,风险管理能帮助企业打造韧性,使得企业在经济低迷的初期和后期表现都很好。”

    因此,麦肯锡认为,在新常态以及数字化时代的大背景下,银行要打造可持续竞争优势,必须直面风险管理的四大课题

    直面“降存量”。由于存量不良高企,“降存量”成为各家银行的首要任务,银行必须制定清晰目标、建立专业团队、探索多元化清收处置渠道;同时还要建立精细化配套管理机制,利用科学化工具方法,降低存量不良包袱,确保银行轻装前进;

    打造“控新增”新能力。降低新增问题资产同样重要,建议银行以风险文化理念为指导,贷前强化客户准入,贷中建立专业独立审批制度,贷后围绕预警模型建立科学化贷后管理、以问责考核机制和系统工具为依托,建立完备的风险管控体系;

    拥抱数字化“新模式”。数字化新时代涌现出诸多业务发展“新模式”,围绕小微企业、供应链金融、消费信贷等业务出现一系列新模式,银行应建立相应的数字化、线上化、精细化风险管理能力,助力新业务模式蓬勃发展;

    构建“新能力”。银行一方面要加强数字化技术应用能力,在风险管控中应用大数据与分析技术,降本增效、创造价值;另一方面,针对数字化带来的新风险类型,如模型风险、网络风险等,银行要强化应对能力;

    曲向军总结道:“中国银行业正处在‘以客户为中心,以技术为驱动,专业化、精细化、协同化,商业模式创新’的高质量发展转型关键期。这一时期风险管理尤为重要,将成为未来银行业的分水岭的重要驱动因素:短期而言,现有存量不良资产的处理能力直接影响银行的短期财务指标;中长期来看,打造具有核心竞争力的风险管理能力是未来银行业务发展的基石;而展望未来,能否利用数字化和大数据建立起全新业务模式,让风险和业务实现有机统一,决定了银行未来的成败。”

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