财经新闻

缴养老保险买理财产品哪个更划算?

 2019-08-28 00:00 来源:中华视界网 编辑:zhsj01 点击量:143

    养老保险理财产品哪个划算

    缴养老保险还不如把钱存银行做理财?最近,这样的理论甚嚣尘上。各类金融机构推出的理财产品纷纷以高收益率来吸引投资者,而养老保险这边又频频传出基金紧张的消息,于是,很多人便开始盘算——如果把缴纳养老保险的钱全部拿来购买理财产品,退休的时候,获得的收益要比养老金更高,而且还不存在钱不够花的可能。事实真的是这样吗?对此,记者进行了一番比较发现,缴纳养老金在风险、增长机制、利率和持续性方面都是完胜买理财的。

    □风险

    养老保险胜

    理财有风险 养老金没有

    众所周知,理财是有风险的。“理财有风险,投资需谨慎”并非一句玩笑话。虽然理财的收益要比银行储蓄高,但购买人也必须为此承担一定的风险,少则损失利息,严重的还会损失本金。但是养老保险是国家建立的基本养老保障制度,受到《社会保险法》的保护,只要是符合养老保险的政策,退休后就一定可以领取养老金,而且养老金的待遇也是有保障的,可谓“旱涝保收”,不会像理财产品那样面临那么多不可控的风险。

    □增长机制

    养老保险胜

    养老金连涨15年 理财涨幅难承诺

    不论哪种理财方式,最后的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的,收益率由约定或理财运营情况决定。目前,还没有哪种储蓄产品或理财产品能承诺给出与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。

    但养老金却是有增长机制的。《社会保险法》规定,国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况,适时提高基本养老保险待遇水平。

    事实上,国家也一直在提高养老金水平,自2005年以来已经实现企业退休人员基本养老金“十五”连调,而且调整幅度不低。从平均数字来看,2005年增长了714元,2006年增长了23.7%,2007年增长9.1%,2008年至2015年,连续8年增幅均为10%,2016年增长6.5%,2017年增长5.5%左右,2018年增长5%,2019年增长5%。也就是说,最近的这15年,退休人员的养老金一直保持增长,而且增幅不低。

    很多老人都有这样的感受——当年退休时养老金并不高,有人最初可能只有几百元,但后来养老金年年涨,每年涨个一两百元甚至更多,不知不觉中,养老金就慢慢涨到了两三千元,保障基本生活完全没有问题。而在北京,企退人员养老金平均水平甚至达到了每月4157元。这种只增不减的收入水平,就连一些在职职工都要羡慕,因为在职职工可能还会因为企业效益、绩效等原因,出现收入下降的情况,但养老金迄今为止还没有出现过往低了调的情况。

    □利率

    养老保险胜

    养老金记账利率跑赢多数理财产品

    目前各大银行推出的稳健型个人理财产品的年化收益率在3%至5%之间,即使是风险较大的高收益产品,8%的收益率已经属于很高的水平了。

    养老保险由个人和单位分别按照缴费基数的8%和16%缴纳(前几年单位缴费比例为20%和19%),其中个人缴纳的部分全部进入个人账户,个人账户里面的钱不会白白放着,,也是有利率收益的。这个记账利率要参考当地上一年度职工平均工资增长率、银行的居民定期存款利率、养老保险基金营运的实际收益等因素确定。例如, 2016年度记账利率为8.31%,2017年度记账利率为7.12%。这样的记账利率远超银行存款,也跑赢大多数理财产品。

    □持续性

    养老保险胜

    养老金个人账户领完还能领统筹基金

    当一个长寿老人的养老保险个人账户中已无余额,养老保险仍将继续按政策每月支付养老金,一分都不能少,这个钱由养老保险统筹基金支付。所以,人们通常会说养老保险就是拼谁的寿命长,活的时间越长越占便宜。可是理财账户里的钱花光了就没了,也不可能再从别处提出钱来。

    □可继承性

    养老保险胜

    虽都可继承,但养老保险有丧葬待遇

上一篇:安徽省股权托管交 下一篇:广西钦州成为西部